ボーナスの使い方：分け方の目安は？

要点まとめ

• まずは「手取り額」と「優先順位（生活防衛資金・借金・目標・楽しみ）」を確認する。
• 代表的な分け方は「貯蓄重視」「バランス型」「楽しむ重視」の3パターン。目安は割合で決めると実行しやすい。
• ボーナスは一度に全部使わず、口座や封筒で用途ごとに分ける（自動振替が楽）。
• 新卒・新婚・個人事業主で優先事項が変わるので、それぞれに合った配分を採る。

1) まず確認すること（出発点）

• 手取り額（源泉徴収後に実際に受け取る額）を把握する。
• 来年1年で必要な出費（旅行・車検・引越しなど）がないか確認。
• 生活防衛資金は3〜6ヶ月分（失業や病気に備えるお金）があるか。まだなら優先度は高い。
• 借金（高金利のカードローン等）があるか。金利が高いほど早めの返済が有利。

例：月給30万円でボーナス3ヶ月分＝90万円（概算）

2) 分け方の目安（割合と具体例）

おすすめの3パターン（考え方の違いで選ぶ）：

• A. 貯蓄重視（安全第一）
• 貯蓄・投資：60%
• 借金返済：20%
• 短期目標（旅行・家電）：10%

• 自分へのご褒美：10%

• B. バランス型（現実的）

• 貯蓄・投資：40%
• 借金返済：20%
• 短期目標：20%

• 自分へのご褒美：20%

• C. 楽しむ重視（付き合い・経験重視）

• 貯蓄・投資：30%
• 借金返済：10%
• 短期目標：30%
• 自分へのご褒美：30%

具体例（ボーナス90万円の場合）

| パターン | 貯蓄・投資 | 借金返済 | 短期目標 | 自分へのご褒美 |
|—:|—:|—:|—:|—:|
| 貯蓄重視 | 54万円 | 18万円 | 9万円 | 9万円 |
| バランス型 | 36万円 | 18万円 | 18万円 | 18万円 |
| 楽しむ重視 | 27万円 | 9万円 | 27万円 | 27万円 |

ポイント：
– 「貯蓄・投資」には生活防衛資金の積立、iDeCoやつみたてNISAなど長期投資（方法は中立的に説明）を含めることができます。
– 「短期目標」は車検や家電購入、結婚費用など1〜3年で使う予定のもの。

3) 人別の目安（状況別提案）

• 新卒社会人
• 優先：生活防衛資金の確保（3ヶ月分を目安）→未達ならまず積立
• 推奨配分（初期）：貯蓄40%、短期30%、自分30%

• 理由：経験や付き合いも大事な時期。無理しない範囲で将来対策も開始。

• 新婚家庭

• 優先：共同の生活防衛資金・住宅関連費用・結婚生活の安定
• 推奨配分：貯蓄・住宅資金50%、短期20%、自分30%（夫婦合意で調整）

• 理由：家計は二人分のリスクと目標があるため貯蓄を厚く。

• 個人事業主（独立したて）

• 優先：収入の波に備えた生活防衛資金（6ヶ月分推奨）、事業投資
• 推奨配分：貯蓄・事業投資60%、短期20%、自分20%
• 理由：収入の不安定さをカバーするため現預金を厚めに。

4) 実践ステップ（5つのシンプルな手順）

1. 受け取ったらまず総額と手取りを確認する。
2. 最優先（生活防衛資金・高金利借入）を確保する金額を決める。
3. 目的別口座（または封筒）を作る：例）緊急、旅行、投資、余暇
4. 自動振替を設定する：貯金はすぐに別口座へ移す習慣をつける。
5. 半年後に見直す：使ったか・貯まったかをチェックして配分を調整。

図解イメージ：受取 → 振分（緊急/借金/目標/楽しみ）→ 自動化 → 見直し

5) よくある質問（簡潔に）

Q. ボーナスはすぐに投資した方がいい？
A. 長期投資は時間を味方にできますが、市場タイミングは不確実。まずは生活防衛資金と高金利債務の処理を優先しましょう。

Q. 借金がある場合の優先順位は？
A. 金利が高い借金（カードローン、消費者金融）は早めに返済。住宅ローンなど低金利は計画的に。

Q. 税金や社会保険の引き落としは注意した方がいい？
A. ボーナスは源泉徴収がありますが、手取りで考えてください。年収やボーナスで社会保険料や税額に影響することがあるので大きな変動時は注意。

まとめ（次のステップ）

• 今日できること：手取り額を確認し、上の3パターンから自分に近いものを選んで割合を決める。
• 1週間以内：分ける口座を作り、即時に振分け（自動振替を設定）する。
• 1〜6ヶ月後：家計の変化を見て配分を微調整。

必要なら、あなたの年齢・家族構成・借入状況を教えてください。状況に合わせた具体的な配分例を一緒に作ります。

（この記事は一般的な目安です。個別の税務・法務相談は専門家にご相談ください。）