お金の優先順位はどう決める？『ライフマップ法』で考える
要点まとめ
- ライフマップ法は「人生のイベント（時期・金額）」を時系列に並べ、優先順位と資金計画を立てる方法。
- やることはシンプル：イベントを書き出す → 時期と金額を見積もる → 優先度を決める → 資金の置き場（貯金・保険・投資）を決める。
- 緊急予備（生活防衛資金）を確保したうえで、短期（〜3年）、中期（3〜10年）、長期（10年以上）に分けて資金配分するのが基本。
- 定期的（年1回）に見直し、人生の変化に合わせて調整する。
ライフマップ法とは？（初心者向けの説明）
ライフマップ法は、地図を作る感覚で自分の人生の“お金の行き先”を書き出していく方法です。例えば「結婚」「出産」「住宅購入」「子どもの教育」「老後」などのイベントを横軸に時間、縦軸に必要な金額を書き込みます。
イメージ：人生の横長の年表に、各イベントのバーや矢印を描き、必要額と準備方法を明記する——これがライフマップです。
ライフマップの作り方（5ステップ）
- まず書き出す（所要時間：15〜30分）
- 今後の主なイベントを年代ごとに並べる（例：結婚、マイホーム、出産、車買替、教育、退職など）。
- 時期と金額をざっくり見積もる（所要時間：30分）
- 金額は概算でOK。見積もり方法は下に例を示します。
- 優先順位をつける
- 緊急性（いつ必要か）と重要度（生活や将来への影響）で判断。緊急かつ重要なものは最優先。
- 資金の置き場を決める
- 緊急予備：普通預金や高利回りの預金（目安：生活費の3〜6ヶ月分）
- 近い目標（〜3年）：定期預金や短期国債、投資信託でも元本変動の少ないもの
- 中長期（3年以上）：投資（分散）でリターンを狙う
- 保険でカバーすべきリスク（病気・死亡）を判定
- 毎月の配分を決め、年1回見直す
- 自分の収入から「固定費」「優先貯蓄（ライフマップ）」「余裕資金（自由）」に分ける。
具体例（新卒・独身のケース）
- 年齢：25歳、手取り月収20万円
- イベント（概算）：
- 緊急予備金：生活費6ヶ月分 → 120万円（生活費20万×6）
- 結婚資金：150万円（3年後）
- 住宅頭金：500万円（8年後）
- 退職資金：3000万円（35年後）
簡単な毎月の積立目安（税・利息考えず単純計算）
– 緊急予備：120万 ÷ 36ヶ月 ≒ 33,000円/月（3年で作る場合）
– 結婚資金：150万 ÷ 36ヶ月 ≒ 41,700円/月
– 住宅頭金：500万 ÷ 96ヶ月 ≒ 52,100円/月
– 合計積立：約127,000円/月 → 生活とのバランスで期間を延ばすか優先順位を調整
※実務ではインフレや利回りを入れて計算しますが、まずは「必要感」をつかむことが大切です。
他の手法との比較
| 方法 | 概要 | メリット | デメリット | 向いている人 |
|—|—:|—|—|—|
| ライフマップ法 | 人生イベントを時系列で資金計画 | 人生設計とリンクして優先度が明確になる | 見積もりが曖昧だと計画がずれる | 目標が複数ある人・家族持ちの人 |
| 50/30/20ルール | 手取りを必需費50%、自由30%、貯蓄20%に分ける | シンプルで始めやすい | 人生イベントに特化していない | 収支管理をまず整えたい人 |
| 目標ベース貯蓄 | 各目標ごとに積立額を決める | 直感的で行動しやすい | イベント間の優先度が不明瞭になる場合 | 明確な短期目標が多い人 |
注意点（FP視点のポイント）
- 見積もりは「余裕を持つ」：物価や生活変化で必要額は増えることが多い。
- 優先度は変わる：結婚・転職・病気などで計画変更は普通。柔軟に見直す習慣を。
- 保険の使いどき：大きなリスク（死亡・重病）には保険でカバー、予測できる費用は貯蓄で準備。
- 投資は時間軸に合わせる：短期資金を株式のような変動資産に置くのは避ける。
すぐ使えるチェックリスト（今日からできること）
- 紙またはスプレッドシートを用意し、今後10年の主なイベントを列挙する。
- 各イベントについて「いつ」「いくら必要か（概算）」「優先度（高/中/低）」を記入。
- 最低でも生活防衛資金（3ヶ月〜6ヶ月分）を確保するプランを立てる。
- 毎月の手取りから「積立額」を決め、給料日に自動振替を設定する。
- 年に1回は家族状況や収入変化に合わせてライフマップを更新する。
まとめ（次のステップ案）
ライフマップ法は「あなたの人生の優先順位」をお金の面で見える化する強力なツールです。まずは15〜60分で一度作ってみてください。完成度より「始めること」と「見直す習慣」が大事です。
次の行動案：
– 今週中に10年分のイベントを書き出す（まずは手書きでOK）。
– 来月の給料日から、まずは緊急予備金へ自動積立を始める（目安：月1〜3万円から）。
必要なら、あなたの年齢・家族構成・収入を教えてください。具体的なライフマップのテンプレート（例：Excel）を作って一緒に試算できます。
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