共働き家計の支出構造を整理するには？

要点まとめ

• まず「収入」と「固定費・変動費・貯蓄」を分けて見える化する。
• 支出は「生活費（生活必需）」「住居」「子育て・教育」「保険・医療」「娯楽・交際」「貯蓄・投資」に分ける。
• 割り勘（比率按分）か共通口座運用か、目的に応じて取り決めをする。
• 目安：貯蓄率15〜25%、住居費は手取りの20〜30%、緊急予備資金は3〜6か月分。
• まずは3か月分の毎月の「家計フロー」を記録して、見直しポイントを作る。

詳しい解説（5分で読める、実践ステップ）

1) 最初にやること：収入と固定費の把握（所要時間：1時間）

• 収入：夫・妻それぞれの手取り額（手取り＝税・社会保険料控除後）を確認。
• 固定費：家賃・住宅ローン、光熱費、通信費、保険料、学費（定期支出）。
• 記録例（毎月）：
• 夫手取り 25万円、妻手取り 20万円 → 合計 45万円
• 住宅ローン 8万円、保険料 2.5万円、通信 1.5万円、合計固定費 12万円

目的：何に必ずお金が出ていくかを最初に固定化します。

2) 支出をカテゴリー分けして見える化（所要時間：半日〜3日）

基本カテゴリー：
– 生活費（食費・日用品）
– 住居費（家賃・ローン）
– 光熱・通信
– 保険・医療
– 子育て・教育（習い事など）
– 交通・仕事費
– 娯楽・交際
– 貯蓄・投資

おすすめツール：家計簿アプリ（マネーフォワード、Zaim等）かExcel。レシートを週1回まとめて入力するだけで十分です。

3) 目安の数値（共働き家庭向け）

• 貯蓄率：15〜25%を目標に。ボーナスがある場合は年間で調整。
• 緊急予備資金：生活費（固定費＋食費等）で3〜6か月分を普通預金で確保。
• 住宅費：手取りの20〜30%が目安（地域差あり）。
• 食費：手取りの8〜15%程度。

具体例（手取り合計45万円の場合・目安）
– 住居 9〜13.5万円
– 貯蓄 6.75〜11.25万円（15〜25%）
– 生活費・食費 4〜6.75万円
– 保険・教育・その他を残りで配分

※ 家族構成や地域・教育方針で大きく変わります。あくまで参考値です。

4) 取り分けとお金の流れルール（代表的な方法とメリット・デメリット）

方法A：合算して共通口座で運用（共同管理）
– メリット：家計がシンプル、支出の優先順位を揃えやすい。
– デメリット：管理責任者を決めないと不公平感が出ることがある。

方法B：収入按分（比率で負担）
– 例：夫の手取りが60%、妻が40%なら、共通支出を6:4で負担。
– メリット：収入差がある時に公平感が出やすい。
– デメリット：細かい合意が必要。

方法C：固定額負担＋個人支出は別管理
– メリット：個人の自由を保てる。
– デメリット：共通支出増減時に都度見直しが必要。

どれを選ぶかは「価値観」と「管理のしやすさ」で判断。新婚や子育て開始時は共通口座に多めにしてルールを簡単にするのがおすすめです。

5) 見直しポイント（毎年・イベント時）

• 昇給・転職・産休・育休・子どもの入園で見直し。
• 住宅購入やローン変更時は固定費比率を再計算。
• 保険は年に1回、重複や過不足がないかチェック。

よくある質問（短く）

• Q：共働きで貯めやすいコツは？
• A：給料が入ったら先取りで貯蓄（給与天引きか自動振替）を行うこと。自動化が続けやすいです。
• Q：生活費の差があって揉める時は？
• A：まずは3ヶ月の実際データを出して事実で話す。感情で決めず割合や固定額でルール化しましょう。

まとめ（次のステップ）

1. まずは今月から「収入・固定費・変動費」を記録する（アプリや簡単なExcelでOK）。
2. 3か月後に支出割合（カテゴリ別）を確認し、貯蓄率を設定（目標15〜25%）。
3. 生活の優先順位を夫婦で話して、口座ルール（合算／按分／固定額）を決める。

必要なら、家計の「初期診断シート」（収入・固定費・目標）を一緒に作ることもできます。まずは記録から始めましょう。